La Métrica CLAVE que Mide tu Capacidad de Riqueza: Tu EBITDA Personal.

Seamos directos. ¿Cuántas veces has intentado seguir un presupuesto? ¿Cuántas veces has fallado a la tercera semana porque se siente como una dieta financiera restrictiva? El problema no eres tú. El problema es la herramienta. El presupuesto tradicional te enseña a reaccionar al gasto. Yo te voy a enseñar a gestionar estratégicamente tu riqueza, igual que lo hace el CFO de una empresa exitosa.

CULTURA FINANCIERA

Emmanuel Prieto

10/24/20253 min read

¿Cansado de que tu presupuesto falle?

Es hora de dejar atrás la mentalidad restrictiva de la "dieta financiera" y adoptar un enfoque proactivo, como lo hacen las grandes corporaciones para medir su salud y potencial de crecimiento. Te presentamos dos herramientas clave para ser "Tu propio CFO": el Estado de Resultados Personal y el Balance Patrimonial y la métrica secreta: tu EBITDA Personal.

1. El Estado de Resultados Personal (Tu P&L Personal): El Video de tu Flujo de Dinero

Olvídate del presupuesto tradicional que te hace reaccionar al gasto. El Estado de Resultados es un diagnóstico que mide tu desempeño financiero en un periodo, usualmente un mes. Es el "video" de cómo fluye tu dinero.

Ingresos (Tus Ventas)

  • ¿Cuánto dinero neto entró en tu cuenta este mes? Sé brutalmente honesto. Por ejemplo, si ganas $40,000 brutos y recibes $32,000 netos, tu ingreso es $32,000.

Gastos Operativos (Tu Costo de Operar)

Aquí es donde se gestiona una empresa, y también tus finanzas personales. Dividimos tus gastos en dos:

  • Gastos Fijos: Lo que pagas sí o sí, predeciblemente. Incluye renta/hipoteca, colegiaturas, servicios (agua, luz, internet), seguros y mensualidades de auto.

  • Gastos Variables: Lo que fluctúa según tu vida. Esto abarca supermercado, gasolina/transporte, restaurantes, ocio, suscripciones y ropa.

La Métrica Clave: Tu EBITDA Personal

En el mundo corporativo, el EBITDA (Ganancias antes de Intereses, Impuestos, Depreciación y Amortización) es la generación de flujo de efectivo puro de la operación. En tus finanzas, tu EBITDA Personal es tu Ingreso Neto menos tus Gastos Operativos.

EBITDA Personal = Ingresos Netos - Gastos Operativos (Fijos + Variables)

Esta cifra es tu verdadero potencial de generación de riqueza, el dinero que te queda antes de pagar deudas y decidir si ahorrar o invertir. Por ejemplo, si tu ingreso neto es $32,000, tus gastos fijos son $15,000 y tus gastos variables son $12,000, tu EBITDA Personal sería de $5,000. Este es tu "motor" financiero.

2. El Balance Patrimonial: La Foto de tu Riqueza HOY

Si el Estado de Resultados es el "video" de tu mes, el Balance Patrimonial es la "foto" de tu situación financiera actual. Mide tu riqueza real.

Activos (Lo que Posees y te da Valor)

Son los recursos que tienes, divididos en dos:

  • Activos Líquidos: Dinero que puedes usar ya, como tu cuenta de banco, fondo de emergencia, CETES o SOFIPOs.

  • Activos de Inversión/Capital: Lo que compraste para que crezca en valor o genere más dinero. Esto incluye acciones, ETFs, FIBRAs, tu AFORE, el valor de tu casa (o el enganche pagado) y tu auto (por su valor de reventa).

Pasivos (Lo que Debes)

Esto es tu deuda, lo que le debes a otros:

  • Pasivos de Consumo: Deuda "mala", como el saldo de tus tarjetas de crédito, préstamos personales o compras a plazos.

  • Pasivos de Inversión: Deuda "buena" o estratégica, como tu crédito hipotecario o un crédito para un negocio.

La Métrica Final: Tu Patrimonio Neto

Tu riqueza no es cuánto ganas, es cuánto vales.

Patrimonio Neto = Total de Activos - Total de Pasivos

Este número es tu marcador en el juego de la riqueza, y tu único objetivo financiero a largo plazo es que crezca mes a mes, año tras año.La Conexión: El Sistema de Riqueza

La estrategia es sencilla:

  1. Usas tu Estado de Resultados (P&L) cada mes para maximizar tu EBITDA Personal (tu motor).

  2. Ese EBITDA lo usas para dos cosas en tu Balance Patrimonial:

    • Pagar Pasivos: Reducir tus deudas, empezando por las de consumo.

    • Comprar Activos: Fondo de emergencia, ETFs, FIBRAs, aportaciones a AFORE/PPR.

  3. El ciclo se repite: Generas EBITDA, lo usas para comprar activos o pagar pasivos, y tu Patrimonio Neto CRECE.

Gobernanza Personal: Tu Diagnóstico Financiero

La Gobernanza en el mundo corporativo significa transparencia, rendición de cuentas y datos claros para tomar decisiones. Tu Gobernanza Personal comienza hoy con estas dos herramientas: tu P&L Personal y tu Balance Patrimonial. Son la base de tu transparencia contigo mismo.

No puedes gestionar lo que no mides.

Tu tarea es esta:

  1. Abre un Excel o una libreta.

  2. Calcula tu Estado de Resultados del mes pasado y encuentra tu EBITDA Personal. ¿Es positivo o negativo?

  3. Calcula tu Balance Patrimonial hoy. Lista tus activos, resta tus pasivos. ¿Cuál es tu Patrimonio Neto?

No importa si el número es bajo o negativo.

Hoy es tu Día Cero. Este es tu diagnóstico.

A partir de aquí, solo podemos optimizar.


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